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債券不履行になることはあまり予想されないが、環境悪化によっては可能性がある。
アルファベットが進むにつれて、債務不履行の可能性が上昇している。
格付けの定義や表記方法は、格付け機関によって微妙に異なる。
S & Pなどの格付け機関が行う。
S & P の長期債格付けの定義は最上位が「AAA(トリプルA)」。
以下「AA」「A」「BBB」「BB」と続く。
「BBB」以上の格付けのものか投資適格とされる。
証券会社、銀行の窓口には取り扱っているファンドの「目論見書」「受益証書説明書」、チラシ、パンフレットがたくさん置いてあり、無料でもらえます。
これをひと通り読み、わからない点はどしどし営業職員に聞きましょう。
そのとき、十分な説明をしなかったり、できなかった場合は、取引を辞めるぐらいの慎重さも必要です。
「目論見書」にはファンドの投資方針、運営のしくみ、運用状況などが詳細に記されています。
これを見て、前述の内容をチェックするといいですね。
投信を購入するには、ファンドの当初募集期間中に申込み、購入する。
ファンド発足後、追加設定分を購入する。
その際の価格は申込み日の時価(当日の証券取引所の終値に基づいて当日の夕方に算出される基準価格に手数料を加算した価格)です。
指し値注文ができる株式などと違って、買い付け価格がいくらになるか、解約の申込み段階ではわかりません。
また、最近人気沸騰の毎月分配の公社型海外ファンドですが、あくまでも値動きのある公社債など、証券に投資されるファンドであり、原則的に為替ヘッジは行われていません。
当然ですが、元本は保証されていません。
この点に関してはどの商品の「目論見書」「受益証書説明書」に明記されています。
それと、国際証券のバラエティ・オープン(Ｇが運用)のように、クローズド期間が設定されているファンドもあります。
これは途中換金できません。
次に、投信を解約する際に注意しなければならないチェックポイントについて述べてみましょう。
投信を購入する場合には、過去の運用実績をチェックするとか、また購入しようと思っている投信の商品性をチェックするのは当然ですが、意外と盲点になっているのが解約(売却)する際の注意点です。
投信を購入する際は、解約するときの注意点をあわせて理解しておかなければ、いざ解約する段階で落とし穴にはまる恐れがあります。
たとえば、解約を申し出てから、実際に現金を受け取るまでのタイムラグの問題です。
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